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8月13日上午10點(diǎn)，國新辦就個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策有關(guān)情況舉行新聞發(fā)布會(huì)。

財(cái)政部副部長廖岷和商務(wù)部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行相關(guān)介紹并答記者問。

為何貼息?

“真金白銀”助力居民更好消費(fèi)　　

新聞發(fā)布會(huì)上，財(cái)政部副部長廖岷對(duì)于已公開印發(fā)的《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》介紹有關(guān)情況。

廖岷介紹，對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策，這項(xiàng)政策直接惠及廣大人民群眾，是中央財(cái)政首次對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息。

貼息對(duì)象為，居民使用的相關(guān)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款中實(shí)際用于消費(fèi)的部分，包括單筆5萬元以下日常消費(fèi)，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品和健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)，貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，大體為當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率水平的1/3，政策實(shí)施期為1年。支持范圍既包括商品消費(fèi)，也包括服務(wù)消費(fèi)，這符合我國居民目前消費(fèi)的最新多元化發(fā)展趨勢(shì)。

廖岷介紹，從消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，我國目前服務(wù)消費(fèi)具有較大增長潛力，為了釋放這一潛力，需要有更高品質(zhì)的供給，因此同步實(shí)施了服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款的貼息政策。貼息對(duì)象是向消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的銀行貸款，聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類主要消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域。貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，可以貼息1年，上述領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高是100萬元，單戶享受貼息最高1萬元。這兩項(xiàng)政策到期后，會(huì)開展效果評(píng)估，研究視情延長政策的期限，或擴(kuò)大支持范圍和調(diào)整貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的范圍。

“現(xiàn)在正值暑期，大家旅游度假、休閑消暑、影視打卡、學(xué)習(xí)充電等消費(fèi)需求旺盛。接下來還有中秋佳節(jié)、‘十一’黃金周，都是傳統(tǒng)的消費(fèi)旺季，希望這項(xiàng)政策能夠?qū)θ嗣袢罕娪兴鶐椭?。以‘真金白銀’來助力居民更好消費(fèi)，助力經(jīng)營主體提升消費(fèi)的服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)供需兩端的良性循環(huán)，更好滿足人民群眾日益增長的美好生活需要?！绷吾涸诎l(fā)布會(huì)上表示。

此外，廖岷表示，本次貼息政策亮點(diǎn)眾多。體現(xiàn)在補(bǔ)貼方式更精準(zhǔn)、支持消費(fèi)力度更大、惠及的范圍更廣、貼息的流程更高效四個(gè)方面。“如果按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動(dòng)100塊錢的貸款資金用于居民消費(fèi)，或者是消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)的供給，所以這是一個(gè)公共資金和金融工具結(jié)合產(chǎn)生的撬動(dòng)效應(yīng)?！?/span>他表示?！?/span>

如何操作?

　　借款人簽訂貸款合同時(shí)，授予經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限　　

在答記者問環(huán)節(jié)，財(cái)政部金融司司長于紅對(duì)于消費(fèi)者和中小服務(wù)業(yè)商戶申請(qǐng)條件做了具體介紹。

“總體來看，這兩項(xiàng)貼息政策涉及的側(cè)　　重點(diǎn)都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設(shè)置復(fù)雜的申請(qǐng)程序，盡量讓大家做到‘省錢又省心’?！庇诩t介紹道，對(duì)于單筆5萬元以下的消費(fèi)，按照實(shí)際金額計(jì)算貼息，多筆疊加以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可以享受貼息1000元；對(duì)于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元為上限來計(jì)算貼息，也可以多筆疊加，加上小額消費(fèi)的貼息以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息是3000元。

對(duì)于具體操作時(shí)的流程，于紅稱:借款人在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款簽訂相關(guān)貸款合同的同時(shí)，只需要授予貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限，允許其識(shí)別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對(duì)于已經(jīng)簽訂的貸款，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式來取得借款人的相關(guān)授權(quán)。貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將根據(jù)大家實(shí)際消費(fèi)的情況，按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限等要求來計(jì)算財(cái)政貼息金額，在定期收取貸款利息的時(shí)候，直接扣減由財(cái)政承擔(dān)的貼息資金，借款人可通過短信、手機(jī)App等方式知曉享受財(cái)政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。

“如果一名消費(fèi)者使用個(gè)人消費(fèi)貸款，在政策執(zhí)行期內(nèi)花了20萬元用于裝修、購置家具家電等消費(fèi)品，假設(shè)該筆消費(fèi)貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個(gè)人消費(fèi)貸款一個(gè)百分點(diǎn)的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得1/3的利息補(bǔ)貼?！庇诩t舉例道。

此外，她強(qiáng)調(diào)，如果借款人使用個(gè)人消費(fèi)貸款用于一些非消費(fèi)領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。

對(duì)于服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息的條件，于紅表示，從今年3月16日到年底的時(shí)間里，只要與銀行簽訂了貸款合同，而且已經(jīng)收到貸款資金的這些經(jīng)營主體，都可以享受最長1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實(shí)際期限來進(jìn)行貼息?！　?/span>

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)如何做?

　　須識(shí)別符合條件的消費(fèi)信息，防止挪用套現(xiàn)　

在貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)做法方面，金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平介紹，在信貸管理方面，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則和相關(guān)信貸管理規(guī)定自主開展差異化授信，合理設(shè)置消費(fèi)貸款的額度、期限、利率，自主決策貸款發(fā)放條件并及時(shí)發(fā)放貸款資金。完善貸款合同條款，嚴(yán)格借款人授信評(píng)審和貸后管理要求，主要是圍繞消費(fèi)重點(diǎn)場(chǎng)景、重點(diǎn)群體做好金融服務(wù)，提振消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需。

在貸款用途方面，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要健全信息系統(tǒng)，對(duì)貸款賬戶符合條件的消費(fèi)信息進(jìn)行識(shí)別。符合條件的消費(fèi)包括單筆5萬元以下消費(fèi)，以及單筆5萬元以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。同時(shí)，按照財(cái)政部的規(guī)定和要求，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要有效加強(qiáng)貸款資金用途管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，防止挪用于非消費(fèi)領(lǐng)域和套取貼息資金。

最新進(jìn)展

　　多家銀行均表態(tài)9月1日起落實(shí)　　

《實(shí)施方案》正式出臺(tái)后多家國有行、股份行表態(tài)，將落實(shí)個(gè)人消費(fèi)貸款貼息有關(guān)工作。

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行及交通銀行等國有行紛紛公告稱，將積極響應(yīng)并嚴(yán)格執(zhí)行《實(shí)施方案》精神及相關(guān)要求，依法合規(guī)推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款貼息工作，確保將國家政策紅利切實(shí)惠及廣大金融消費(fèi)者。將按照市場(chǎng)化、法治化原則，自2025年9月1日起，對(duì)符合上述通知要求的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施貼息。

此外，還有興業(yè)銀行、招商銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行等多家股份行也發(fā)布公告表態(tài)稱，將依法依規(guī)、積極有序推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策的組織實(shí)施工作。將按照市場(chǎng)化、法治化原則，自2025年9月1日起，對(duì)符合要求的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施貼息。

浦發(fā)銀行還在公告內(nèi)補(bǔ)充道，該行深知消費(fèi)對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長的重要性，因此積極做好提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)政策對(duì)接，精心制定并實(shí)施專項(xiàng)行動(dòng)方案，以精準(zhǔn)把握和滿足居民多層次、差異化的消費(fèi)金融需求。

值得注意的是，多家銀行在公告中都強(qiáng)調(diào)，辦理個(gè)人消費(fèi)貸款貼息不收取任何服務(wù)費(fèi)用，沒有委托官方渠道以外的任何機(jī)構(gòu)、人員代為辦理，請(qǐng)廣大客戶謹(jǐn)防各種形式的詐騙，保障財(cái)產(chǎn)和信息安全。

來源：越牛新聞、南方都市報(bào)

來源：今日嵊州數(shù)字報(bào)

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