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近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），面向社會公開征求意見。該征求意見稿已于8月4日起向社會公開征集意見，截止日期為9月3日。

中國人民銀行 國家金融監(jiān)督管理總局 中國證券監(jiān)督管理委員會 征求意見稿

這份新規(guī)中最引人注目的變化是：取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。

此外，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實物貴金屬買賣等等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過5萬元的，金融機構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

《征求意見稿》第九條

據(jù)報道，2022年，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現(xiàn)金的反洗錢監(jiān)管規(guī)則，曾引發(fā)廣泛社會爭議。

2022年1月，三部門曾發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會令〔2022〕第1號）。該辦法第十條曾明確規(guī)定：商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時，“應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途?！?/span>

這一規(guī)定在當(dāng)時引發(fā)了社會廣泛關(guān)注，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”迅速登上熱搜。公眾意見呈現(xiàn)分歧：部分聲音認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的煩瑣性，甚至擔(dān)憂可能侵犯個人隱私；而支持者則認(rèn)為這是打擊洗錢犯罪、維護金融安全的必要手段。

央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人當(dāng)時回應(yīng)稱，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，因此該規(guī)定對絕大多數(shù)客戶影響有限，且不會降低業(yè)務(wù)便利性。然而，該辦法原定于2022年3月1日實施，但在當(dāng)年2月21日，三部門發(fā)布公告，宣布“因技術(shù)原因”暫緩實施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。