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8月13日上午10點，國新辦就個人消費貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策有關(guān)情況舉行新聞發(fā)布會。

財政部副部長廖岷和商務(wù)部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行相關(guān)介紹并答記者問。

為何貼息?

“真金白銀”助力居民更好消費　　

新聞發(fā)布會上，財政部副部長廖岷對于已公開印發(fā)的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》介紹有關(guān)情況。

廖岷介紹，對于個人消費貸款貼息政策，這項政策直接惠及廣大人民群眾，是中央財政首次對個人消費貸款進(jìn)行貼息。

貼息對象為，居民使用的相關(guān)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)個人消費貸款中實際用于消費的部分，包括單筆5萬元以下日常消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品和健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域消費，貼息比例為1個百分點，大體為當(dāng)前商業(yè)銀行個人消費貸款利率水平的1/3，政策實施期為1年。支持范圍既包括商品消費，也包括服務(wù)消費，這符合我國居民目前消費的最新多元化發(fā)展趨勢。

廖岷介紹，從消費結(jié)構(gòu)看，我國目前服務(wù)消費具有較大增長潛力，為了釋放這一潛力，需要有更高品質(zhì)的供給，因此同步實施了服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款的貼息政策。貼息對象是向消費領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的銀行貸款，聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類主要消費服務(wù)領(lǐng)域。貼息比例為1個百分點，可以貼息1年，上述領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高是100萬元，單戶享受貼息最高1萬元。這兩項政策到期后，會開展效果評估，研究視情延長政策的期限，或擴(kuò)大支持范圍和調(diào)整貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的范圍。

“現(xiàn)在正值暑期，大家旅游度假、休閑消暑、影視打卡、學(xué)習(xí)充電等消費需求旺盛。接下來還有中秋佳節(jié)、‘十一’黃金周，都是傳統(tǒng)的消費旺季，希望這項政策能夠?qū)θ嗣袢罕娪兴鶐椭?。以‘真金白銀’來助力居民更好消費，助力經(jīng)營主體提升消費的服務(wù)水平，實現(xiàn)供需兩端的良性循環(huán)，更好滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。”廖岷在發(fā)布會上表示。

此外，廖岷表示，本次貼息政策亮點眾多。體現(xiàn)在補(bǔ)貼方式更精準(zhǔn)、支持消費力度更大、惠及的范圍更廣、貼息的流程更高效四個方面。“如果按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動100塊錢的貸款資金用于居民消費，或者是消費領(lǐng)域服務(wù)業(yè)的供給，所以這是一個公共資金和金融工具結(jié)合產(chǎn)生的撬動效應(yīng)?！?/span>他表示?！?/span>

如何操作?

　　借款人簽訂貸款合同時，授予經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限　　

在答記者問環(huán)節(jié)，財政部金融司司長于紅對于消費者和中小服務(wù)業(yè)商戶申請條件做了具體介紹。

“總體來看，這兩項貼息政策涉及的側(cè)　　重點都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設(shè)置復(fù)雜的申請程序，盡量讓大家做到‘省錢又省心’?！庇诩t介紹道，對于單筆5萬元以下的消費，按照實際金額計算貼息，多筆疊加以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可以享受貼息1000元；對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元為上限來計算貼息，也可以多筆疊加，加上小額消費的貼息以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息是3000元。

對于具體操作時的流程，于紅稱:借款人在申請個人消費貸款簽訂相關(guān)貸款合同的同時，只需要授予貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限，允許其識別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對于已經(jīng)簽訂的貸款，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式來取得借款人的相關(guān)授權(quán)。貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將根據(jù)大家實際消費的情況，按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限等要求來計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息的時候，直接扣減由財政承擔(dān)的貼息資金，借款人可通過短信、手機(jī)App等方式知曉享受財政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。

“如果一名消費者使用個人消費貸款，在政策執(zhí)行期內(nèi)花了20萬元用于裝修、購置家具家電等消費品，假設(shè)該筆消費貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個人消費貸款一個百分點的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得1/3的利息補(bǔ)貼。”于紅舉例道。

此外，她強(qiáng)調(diào)，如果借款人使用個人消費貸款用于一些非消費領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。

對于服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息的條件，于紅表示，從今年3月16日到年底的時間里，只要與銀行簽訂了貸款合同，而且已經(jīng)收到貸款資金的這些經(jīng)營主體，都可以享受最長1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實際期限來進(jìn)行貼息。　　

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)如何做?

　　須識別符合條件的消費信息，防止挪用套現(xiàn)　

在貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)做法方面，金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平介紹，在信貸管理方面，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則和相關(guān)信貸管理規(guī)定自主開展差異化授信，合理設(shè)置消費貸款的額度、期限、利率，自主決策貸款發(fā)放條件并及時發(fā)放貸款資金。完善貸款合同條款，嚴(yán)格借款人授信評審和貸后管理要求，主要是圍繞消費重點場景、重點群體做好金融服務(wù)，提振消費和擴(kuò)大內(nèi)需。

在貸款用途方面，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要健全信息系統(tǒng)，對貸款賬戶符合條件的消費信息進(jìn)行識別。符合條件的消費包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域消費。同時，按照財政部的規(guī)定和要求，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要有效加強(qiáng)貸款資金用途管理和風(fēng)險管控，防止挪用于非消費領(lǐng)域和套取貼息資金。

最新進(jìn)展

　　多家銀行均表態(tài)9月1日起落實　　

《實施方案》正式出臺后多家國有行、股份行表態(tài)，將落實個人消費貸款貼息有關(guān)工作。

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行及交通銀行等國有行紛紛公告稱，將積極響應(yīng)并嚴(yán)格執(zhí)行《實施方案》精神及相關(guān)要求，依法合規(guī)推進(jìn)個人消費貸款貼息工作，確保將國家政策紅利切實惠及廣大金融消費者。將按照市場化、法治化原則，自2025年9月1日起，對符合上述通知要求的個人消費貸款實施貼息。

此外，還有興業(yè)銀行、招商銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行等多家股份行也發(fā)布公告表態(tài)稱，將依法依規(guī)、積極有序推進(jìn)個人消費貸款貼息政策的組織實施工作。將按照市場化、法治化原則，自2025年9月1日起，對符合要求的個人消費貸款實施貼息。

浦發(fā)銀行還在公告內(nèi)補(bǔ)充道，該行深知消費對于經(jīng)濟(jì)增長的重要性，因此積極做好提振消費專項行動政策對接，精心制定并實施專項行動方案，以精準(zhǔn)把握和滿足居民多層次、差異化的消費金融需求。

值得注意的是，多家銀行在公告中都強(qiáng)調(diào)，辦理個人消費貸款貼息不收取任何服務(wù)費用，沒有委托官方渠道以外的任何機(jī)構(gòu)、人員代為辦理，請廣大客戶謹(jǐn)防各種形式的詐騙，保障財產(chǎn)和信息安全。